Você sabe o que é empréstimo peer to peer p2p? Ns mercado de hoje existem diversos tipos de empréstimos, e no caso do peer to peer, nós estamos falando de um empréstimo de caráter coletivo. O termo popular seria um empréstimo de “pessoa para pessoa”. Embora o tema ainda seja novo no Brasil, nos Estados Unidos já é bastante difundido, sendo muito fácil, por exemplo, encontrarmos material em inglês online que explica como funciona esta modalidade de empréstimo. Existem inclusive, críticas por parte de profissionais que afirmam que o peer to peer ainda não é operado por completo no Brasil, por se tratar de um tipo de operação muito nova no país.
Este presente artigo tem como principal objetivo tentar esclarecer possíveis dúvidas sobre o conceito do empréstimo peer to peer, além de descrever sua definição completa.
Definição de empréstimo peer to peer (P2P)
O conceito peer to peer teve sua origem no início da década de noventa e favorece o contato direto de pessoa para pessoa. Na mesma década diversos sites surgiram, onde era possível o compartilhamento de música e outros tipos de arquivo de pessoa para pessoa, isto é, de usuário para usuário. Conforme o setor de tecnologia foi crescendo, a internet vou adquirido cada vez mais velocidade, e com esses fatores viera também a possibilidade de compartilhamento de arquivos mais pesados. A prática de compartilhamento acabou promovendo muita atividade de pirataria, porém o compartilhamento legítimo, ou seja, a troca entre pessoas é legal e algo muito positivo de utilizado corretamente.
O empréstimo peer to peer P2P, assim como outras tecnologias, só fazem sentido quando utilizadas de uma forma saudável e positiva. A forma de conseguir empréstimos mais tradicional é através das instituições bancárias, onde o indivíduo deve atender a uma série de requisitos, entre eles ter o nome limpo e uma renda compatível com o valor que terá que pagar de forma mensal ou anual. Vale lembrar que o Brasil, assim como outros países possui um dos maiores spreads bancários do mundo, fato que dificulta ainda mais a tomada de empréstimos por parte de sua população. Afinal de contas, não basta ter o valor que foi pegado emprestado para pagar, é preciso arcar com uma série de taxas incluindo impostos altíssimos, que tornam o crédito cada vez mais inacessível.
As principais características do empréstimo peer to peer (p2)
O empréstimo P2P é um serviço privado, fornecido por particulares a outros particulares através dos sites de empresas de empréstimos sociais, sem passar pelos canais tradicionais representados pelos intermediários financeiros administrados. A base legal para esta atividade é o contrato definido mutuamente. O empréstimo em dinheiro entre indivíduos não se configura como um exercício profissional da atividade de crédito em boa parte dos países do mundo. As regras podem variar de acordo com cada lei em vigor, no entanto, a base dos principais deste tipo de empréstimos costuma ser a mesma. Ainda é possível criar uma linha de prestígio P2P destinada, por exemplo, ao início das atividades comerciais para a compra de plantas e máquinas.
A tarefa de interesse na percepção de quem é moderadamente mais favorável do que a dos intermediários financeiros tradicionais; ao mesmo tempo, aqueles que usam o empréstimo P2P para obter um serviço pagam uma taxa de juros ligeiramente mais alta pelos empréstimos. Geralmente, quando falamos de empréstimos pessoais entre particulares, falamos de somas limitadas, mesmo que nem sempre, para as despesas atuais ou para pequenos projetos que queremos realizar, mas isso pode ser útil para enfrentar as dificuldades diárias, mesmo que , como veremos, esconde suas armadilhas que precisam ser prestadas atenção.
Vale lembrar que a idéia de “desintermediar” os empréstimos pessoais foi desenvolvida pela primeira vez na Inglaterra pelo site da Zopa, que forneceu 800 milhões de dólares em empréstimos desde 2005 sem empréstimos bancários. empréstimo P2P é um empréstimo entre pessoas físicas, um empréstimo pessoal concedido por pessoas físicas a outros indivíduos por meio de sites de empresas ou entidades de empréstimo social, sem passar pelos canais tradicionais representados pelos intermediários financeiros autorizados
O empréstimo peer to peer e a tecnologia
O fato é, o advento da Internet revolucionou as atividades financeiras tradicionalmente reservadas apenas às instituições bancárias, modificando as relações internas do banco e permitindo que os clientes se tornem diretamente parte da atividade da empresa, de acordo com os modelos de negócios. Nos Estados Unidos e na Inglaterra, o empréstimo entre particulares em plataformas online já é uma realidade estabelecida há vários anos, tanto que muitos investidores se lançaram de cabeça na operação. A dinâmica relacional é a base desse fenômeno que permite que usuários e empresas privadas substituam bancos.
Certamente não estamos falando de uma forma de altruísmo, um tipo de bem-estar popular, mas por social entendemos uma comunidade de pessoas, indivíduos particulares e outros, também existem empresas que pulam o intermediário financeiro e permitem o acesso a recursos com um método de empréstimo peer to peer onde a oferta e a demanda se encontram diretamente. Atualmente, existem várias empresas, especialmente as americanas, que decidiram entrar nesse setor, como o Lending Club, empresa especializada em financiamento privado que opera por meio de uma comunidade on-line.
Tudo isso contribui para criar condições diferentes do mercado de crédito habitual, com a vantagem de pagar juros geralmente inferiores aos exigidos por bancos e empresas financeiras.
O P2P para empresas negativadas
Quando falamos de crédito, não estamos falando somente de crédito para pessoa física mas também para empresas. O peer to peer acabou se tornando uma opção mais viável, e existe inclusive em alguns países o empréstimo peer to peer p2p para empresas negativadas, que dificilmente conseguiria acesso a algum empréstimo nas entidades bancárias tradicionais. Logicamente é preciso ter muito cuidado na hora e optar por um empréstimo coletivo, pois podem existir armadilhas contratuais irreversíveis. Portanto é sempre necessário uma análise minuciosa de tudo o que o contrato oferece, bem como o que o mesmo exige.
A novidade trazida pelo empréstimo peer to peer (P2P)
O empréstimo per to peer, que pode se traduzido como ponto para o ponto, ou em uma interpretação mais livre, de pessoa para pessoa é uma alternativa aparte para que as pessoas não tenham que recorrer necessariamente aos meios tradicionais, isto é, os bancos. Dentro desta modalidade uma pessoa ou várias podem emprestar dinheiro para uma determinada empresa e vice versa. Existem diversos website que promovem este tipo de financiamento coletivo, que acaba dando a pessoas e empresas um acesso mais fácil ao capital necessitado. É possível encontrar também recurso ainda mais avançados, como plataformas inteiramente dedicadas ao empréstimo peer to peer p2p para empresas online.
Enquanto alguns sites de empresas emprestam capital próprio, outros fomenta o empréstimo coletivo, isto é, é uma espécie de ponto de encontro, onde aqueles que precisam de crédito encontram os que querem emprestar, seja uma empresa ou pessoa física. Como podemos ver é possível controlar financeiramente coletivo promovido para os diversos gostos e necessidades. A vinte anos atrás, por exemplo, essa realidade seria quase inimaginável, já que ao longo da história os bancos fizeram fortuna monopólio controlando o acesso da população e das empresas ao crédito. O empréstimo peer to peer p2p, vem pouco a pouco mudando esta realidade, de uma certa forma.
E como sua popularização só cresce, existem diversas estimativas que pouco a pouco ele dominará o mercado. Em uma definição de empréstimo peer to peer, podemos dizer que o mesmo é um tipo de empréstimo coletivo, destinado a pessoas ou empresas, fora dos meios tradicionais bancários. Este fato torna o mercado um pouco mais justo, já que sabemos do quanto os bancos lucram e controlam diversos mercados, através de seus juros e taxas exorbitantes. Pois infelizmente o que vemos hoje são poucos bancos com muito poder em suas mãos.
